我们先给出结论：非常小。北京30.9万亿存款中，真正属于普通工薪阶层的部分不到10%，绝大多数资金集中在机构和少数高净值人群手中。
截至2026年3月末，北京人民币存款余额30.9万亿元，其构成如下：非金融企业存款 10.9 35% 央企总部、科技巨头的全国资金归集，机关团体存款 7.01 22.7% 全国独有的高占比，政务资源集中体现，非银行业金融机构存款 4.94 16% 证券、基金、保险等机构的资金沉淀，住户存款 7.79 25.2% 唯一与普通居民相关的部分。
央企、机关、金融机构这三类机构合计占比73.7%，构成了北京存款的绝对主体。北京是典型的"藏富于企、藏富于政"，而非"藏富于民"。
即使是这仅占25%的7.79万亿住户存款，也高度集中在少数人手中，"人均35.4万"的数字极具误导性。北京前10%的高收入家庭持有全市近50%的住户存款；而60%的普通家庭，存款总和占比不足20%。
北京年龄分层数据：45-60岁群体平均存款31.2万（接近平均线），而30岁以下年轻人平均存款仅5.8万，其中20-25岁北漂人均只有3.2万，40%是月光族
换算成总存款占比：前10%高净值家庭，持有约3.9万亿住户存款，占北京总存款的12.6%，中间30%中产家庭，持有约2.34万亿住户存款，占北京总存款的7.6%，底层60%普通工薪家庭，仅持有约1.56万亿住户存款，占北京总存款的5%
北京30万亿存款是全国性资源在首都集中的结果，与绝大多数普通人关系不大。如果只看真正的普通工薪阶层（约60%的家庭），他们在这30万亿蛋糕中仅分得5%左右，人均存款不足10万元。
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